การทำงานเมื่อเราที่ยังอยู่ในวัยทำงานหรือวัยหนุ่มสาว เวลาแทบทั้งตลอดของเราในแต่ละวันก็จะต้องทำงานทำการกันนะครับ เพื่อให้เรานั้นมีเงินมีทองสามารถใช้ชีวิตในแต่ละวันได้ รวมถึงดูแลคนในครอบครัวได้นะครับ แต่ทีนี้เมื่อเราทำงานไปเรื่อยๆ เราก็ต้องถึงวัยที่ต้องหยุดหรือทำไม่ไหว หรือในช่วงเวลาทำงานอาจจะมีความจำเป็นต้องลาป่วย ประสบอุบัติเหตุเข้าโรงพยาบาล เมื่อเกิดเหตุกรณีดังต่อไปนี้เราจะสามารถทำอะไรได้บ้าง หรือเราจะมีเงินตรงไหนที่ทดแทนได้นะครับ วันนี้เรามาดูกันดีกว่าว่าในระบบงานนั้นเรามีส่วนช่วยเหลือตรงนี้ได้อย่างไร
ประกันสังคม เมื่อเราถูกเก็บไปนะครับ เงินจะแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ๆ ได้แก่ ค่ารักษาพยาบาล ประกันว่างงาน และสุดท้ายคือ เงินออมชราภาพ ที่เราจะได้รับเมื่อยามเกษียณ ซึ่งมาจาก 3% ของฐานเงินเดือน หมายความว่า หากเราจ่ายเงินสมทบในอัตราสูงสุดที่ 750 บาทต่อเดือน ก็จะถูกหักเงินเข้ามาเป็นเงินออมชราภาพ จำนวน 450 บาท ทันที ถือเป็นอีกหนึ่งเงินกองทุนสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่เป็นลูกจ้างนะครับ โดยมนุษย์เงินเดือนอย่างเราที่โดนเรียกเก็บเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมกันทุกเดือน รู้ไหมว่าเงินที่เราจ่ายไปนั้น ส่วนหนึ่งถูกกันไว้เป็นเงินออมเมื่อยามเกษียณ แล้วพวกเราเคยสงสัยกันไหมว่าสิทธิประกันสังคมส่วนนี้ เราจะได้รับเงินคืนเมื่อไหร่ มากน้อยแค่ไหน ถ้าลาออกจากงานไปแล้วจะได้ไหม เราลองมาดูกันดีกว่า
ผู้ที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินสมทบชราภาพ หรือเงินออมชราภาพนะครับ จะต้องเป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 มาตรา หรือผู้ประกันตนมาตรา 39 มีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และความเป็นผู้ประกันตนสิ้นสุดลง โดยเงินออมชราภาพที่ได้รับนั้น จะแบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ "เงินบำเหน็จ" ที่จ่ายเป็นก้อนใหญ่ครั้งเดียว กับ "เงินบำนาญ" ที่จะทยอยจ่ายเป็นรายเดือนไปตลอดชีวิต โดยเราไม่สามารถเลือกเองได้ว่าจะรับเป็นบำเหน็จหรือบำนาญ แต่จะขึ้นอยู่ระยะเวลาส่งเงินสมทบเข้ากองทุนประกันสังคมตามเงื่อนไข คือ
1. บำเหน็จชราภาพ : จ่ายเงินสมทบไม่ถึง 180 เดือน หรือ 15 ปี โดยแบ่งเป็น 2 กรณี คือ
- จ่ายเงินสมทบน้อยกว่า 12 เดือน ได้รับบำเหน็จเท่ากับเงินที่เราจ่ายสมทบเท่านั้น
- จ่ายสมทบมากกว่า 12 เดือน แต่ไม่ถึง 180 เดือน ได้บำเหน็จเท่ากับเงินที่เราจ่ายสมทบ บวกกับเงินที่นายจ้างสมทบ และผลประโยชน์ตอบแทนที่ประกันสังคมกำหนด
2. บำนาญชราภาพ : จ่ายสมทบมากกว่า 180 เดือน หรือ 15 ปี จะติดต่อกันหรือไม่ก็ได้
เมื่อผู้ประกันตนจ่ายเงินสมทบครบ 180 เดือน แม้ว่าจะหยุดส่งไปช่วงหนึ่งแล้วกลับมาเข้าระบบประกันสังคมใหม่ หรือส่งติดต่อกัน 15 ปีก็ตาม จะมีสิทธิ์รับบำนาญเท่ากับ 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย (ฐานเงินเดือนสูงสุดที่คิดคือ 15,000 บาท)
แต่ถ้ามีการจ่ายเงินสมทบมากกว่า 180 เดือน ก็จะได้บำนาญบวกเพิ่มขึ้นไปอีก 1.5% ทุก ๆ 12 เดือน หรือ 1 ปี เช่น จ่ายเงินสมทบ 30 ปี ก็จะได้รับบำนาญเป็น 20% + (1.5% x 15 ปี) เท่ากับ 42.5%
เงินบำเหน็จ เงินบำนาญชราภาพ หรือเงินสมทบชราภาพนะครับ ถือเป็นส่วนหนึ่งที่ช่วยให้การดำรงชีวิตหลังวัยทำงานนั้นเป็นไปได้ง่ายมากขึ้นจริงๆ